Konto firmowe – co to jest i na co zwrócić uwagę przy wyborze?

Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się z wieloma formalnościami, a jedną z tych załatwionych w pierwszej kolejności powinno być założenie konta w banku. Rachunek firmowy to ogromne udogodnienie w zarządzaniu środkami biznesowymi. Czym się on charakteryzuje i jak wybrać najlepszy?

Konto firmowe w banku to rachunek, na którym można przechowywać pieniądze związane z działalnością. Jest bardzo podobny do konta osobistego, które ma prawie każdy dorosły Polak. Oferuje niemal takie same funkcje, czyli wykonywanie przelewów, dysponowanie kartą debetową czy wypłaty gotówki z bankomatów.

Różni się jednak tym, że do jego założenia wymagane jest podanie danych firmy. Za pomocą tego rachunku da się rozliczać się z ZUS-em i urzędem skarbowym, a także załatwiać sprawy związane z podatkiem VAT. Da się przypisywać do niego karty debetowe zarówno dla siebie, jak i pracowników. Przedsiębiorcy mają więcej możliwości w bankowości internetowej oraz dostęp do specjalnych ofert np. kredytów.

Aby ułatwić przedsiębiorcom znalezienie idealnej oferty konta firmowego, powstają rankingi zbierające propozycje z różnych banków. Jeden z nich znajduje się na stronie internetowej https://www.bankier.pl/smart/konta-firmowe. Bankier SMART to zestawienie bardzo aktualne, które szereguje poszczególne placówki finansowe na podstawie najnowszych ofert.

W pierwszej kolejności warto wziąć pod uwagę, czy bank wymaga opłat za samo prowadzenie konta. Niektóre placówki od razu zaznaczają, że otworzenie rachunku jest darmowe, a niektóre wyliczają za to koszty lub zwalniają z nich warunkowo. Zwykle nie są one wysokie i opiewają na kilka złotych miesięcznie, ale i tak warto z nich zrezygnować.

Kolejna kwestia to dostęp do karty debetowej. Część banków udostępnia ją za darmo, a inne wymagają spełnienia odpowiednich warunków, aby pozbyć się takich wydatków. Zazwyczaj jest to wykonywanie transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę minimalną każdego miesiąca. Warto dowiedzieć się również, jak wygląda kwestia przelewów. Może zdarzyć się, że ich wykonywanie jest płatne lub liczba darmowych transakcji dziennych ograniczona.

Poza tym liczą się koszty wypłat z bankomatów. Najczęściej przedsiębiorcy mogą wybierać gotówkę za darmo, ale czasami liczba takich operacji na jeden dzień jest ściśle określona. Dodatkowo najlepiej zorientować się, ile kosztuje skorzystanie z bankomatu należącego do innego banku.

Kolejną kwestią jest możliwość uzyskania bonusów za dołączenie do grona klientów banku. Niektóre placówki nie oferują jej wcale, a inne pozwalają na zdobycie nawet kilku tysięcy złotych za spełnienie odpowiednich wymogów. Zwykle w warunkach uzyskania premii znajdują się: korzystanie z karty debetowej, osiągnięcie wpływów miesięcznych o określonej minimalnej wysokości, używanie aplikacji mobilnej czy zakup konkretnego towaru (np. paliwa) i zapłacenie za niego kartą debetową przypisaną do konta.

Ze względu na to, że oferty różnych banków mają odmienne warunki, łatwo dopasować je do specyfiki swojej firmy. Nie każdy ma np. potrzebę częstego korzystania z bankomatów czy wykonywania przelewów i wystarczają mu darmowe opcje. Wtedy może skupić się na innych rzeczach, na których bardziej mu zależy np. bezpłatnym korzystaniu z karty debetowej.

Z punktu widzenia prawnego konto firmowe jest obowiązkowe w kilku przypadkach, czyli np. wtedy, kiedy przedsiębiorca operuje podatkiem VAT i wystawia faktury na kwoty min. 15 000 złotych. W praktyce jednak trudno wyobrazić sobie funkcjonowanie firmy bez odrębnego rachunku. Takie rozwiązanie ułatwia wymianę transakcji między przedsiębiorstwem a ZUS-em czy urzędem skarbowym. Poza tym właściciel jest w stanie wymieniać w ten sposób transakcje z innymi biznesami.

Podstawową zaletą prowadzenia rachunku firmowego jest to, że przedsiębiorca może oddzielić od siebie finanse prywatne i te związane z biznesem. Dzięki temu łatwiej zapanować nad środkami i opanować się przy wydawaniu zbyt dużych ilości pieniędzy. Takie konto daje możliwość wykonywania split payment, które przydają się firmom operującym VAT-em.

Sprzedawcy dzięki prowadzeniu konta firmowego mogą przyjmować płatności kartą za swoje towary czy usługi. To pozwala im nie odstawać od reszty konkurentów na rynku. Ponadto otwarcie rachunku daje szansę zdobycia bonusów od banku, a te zawsze mogą się przydać, szczególnie w przypadku początkującego przedsiębiorstwa.

Do konta firmowego można przypisać kilka kart debetowych, a następnie udostępnić je pracownikom. W przypadku rachunku osobistego takie rozwiązanie nie miałoby sensu, a w wielu sytuacjach mogłoby stanowić ograniczenie działalności. Ponadto banki dla swoich klientów biznesowych mają specjalne oferty dotyczące m.in. atrakcyjnych pożyczek.

Aby uruchomić firmowe konto w banku, należy mieć już zarejestrowaną działalność. Do aktywacji rachunku potrzebny będzie wpis do CEIDG, a także REGON i NIP. Przedsiębiorca musi jeszcze potwierdzić swoją tożsamość dowodem osobistym. Metod na skorzystanie z usług banku jest kilka. Wszelkie formalności załatwia się podczas stacjonarnej wizyty w placówce, ale nie tylko.

W dzisiejszych czasach sporą popularnością cieszy się zakładanie konta firmowego online. Przechodzi się wtedy na stronę internetową danego banku bezpośrednio z rankingu Bankier SMART. Przy każdej ofercie znajduje się przekierowanie na oficjalną witrynę, na której można dowiedzieć się więcej na temat danego rachunku.

Da się również założyć jednocześnie konto firmowe w banku i jednoosobową działalność gospodarczą. Wszystko to załatwia się w placówce finansowej i pozwala zaoszczędzić sporo czasu oraz formalności. Istnieje także opcja uruchomienia JDG i rachunku przez internet. Wtedy we wniosku trzeba wpisać m.in. nazwę firmy czy kod określający, czym będzie trudnić się przedsiębiorstwo.