Faktoring online, czyli prosty sposób na zachowanie płynności finansowej firmy

Wielu przedsiębiorców szuka rozwiązania, które umożliwi im zachowanie stabilizacji finansowej w sytuacji, gdy kontrahenci zwlekają z opłaceniem faktury. Nie każdy chce lub może skorzystać z kredytu bankowego czy też krótkoterminowej pożyczki. Faktoring online to cieszący się coraz większą popularnością sposób finansowania przedsiębiorstwa. Na czym właściwie polega faktoring, czy jest to bezpiecznie rozwiązanie i kto może z niego skorzystać?

Czym jest faktoring?

Faktoring online to sposób, aby pieniądze za wykonanie usługi trafiły na konto błyskawicznie, nawet w ciągu 24h. Polega na wykupie przez zewnętrzną instytucję (faktora) od przedsiębiorstwa (faktoranta) nieprzeterminowanych wierzytelności. Najczęściej są to nieopłacone faktury, wystawione za wykonanie określonych usług. Faktor ma za zadanie opłacić wystawioną FV, a później odzyskać należność od kontrahenta. 

Z faktoringu online najczęściej korzystają przedsiębiorcy, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności. W niektórych gałęziach gospodarki jest to powszechna praktyka np. w branży budowlanej, gdzie kontrahenci coraz częściej wręcz wymagają, aby czas na opłacenie faktury wynosił na przykład 60 dni.

Rodzaje faktoringu

W zależności od tego, kto przejmuje ryzyko związane ze ściągalnością należności, wyróżnia sią kilka rodzajów faktoringu:

faktoring pełny ? to faktor przejmuje pełne ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahentów. Klient firmy faktoringowej dostaje zapłatę od faktora i nie musi się już o nic martwić. Jest to dosyć drogie rozwiązanie, natomiast według danych Głównego Urzędu Statystycznego, stanowi najczęściej wybierany rodzaj faktoringu krajowego (54,3%), faktoring niepełny ? faktor wykupuje wierzytelności, natomiast nie przejmuje na siebie ryzyka związanego z brakiem płatności kontrahenta. W przypadku braku płatności klient zobowiązany jest do zwrotu zaliczki wypłaconej przez faktora. Faktoring niepełny stanowił w 2019 roku 30,6% wszystkich umów faktoringowych. faktoring mieszany ? jest to połączenie wyżej wymienionych rodzajów faktoringu. Faktor przejmuje ryzyko związane z niewypłacalnością kontrahenta, lecz tylko do pewnej, określonej w umowie kwoty, powyżej tego progu dług pokrywa faktorant. To zdecydowanie najrzadziej wybierany rodzaj faktoringu (3,3%).

Niezależnie od tego, jaką formę faktoringu wybierzemy, wszystkie z nich spełniają istotną funkcję: zrzucają pewną odpowiedzialność za zarządzanie finansami na faktora, gdyż nawet w przypadku faktoringu niepełnego, faktor stosuje tzw. windykację miękką (listy ponaglające, wezwania do zapłaty itp.). 

Zalety faktoringu online

Korzystanie z faktoringu niesie ze sobą wiele zalet, między innymi: 

zwiększenie konkurencyjności przedsiębiorstwa poprzez możliwość wystawiania faktur z odroczonym terminem płatności np. do 90 dni ? w związku z faktem, że po akceptacji wniosku o faktoring faktura jest opłacana błyskawicznie, uzyskane środki można przeznaczać na realizację nowych zleceń i dalszych inwestycji,  zachowywanie płynności finansowej ? szybka wypłata pieniędzy przez faktora umożliwia finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa, wypłaty dla pracowników, opłacenie podatków itp. przeniesienie ryzyka związanego z niewypłacalnością kontrahenta na faktora ? dla klienta stanowi to oszczędność czasu, gdyż kontrola nad należnościami  przerzucona zostaje na faktora,  możliwość finansowania w przypadku braku zdolności kredytowej,  szybki czas rozpatrywania wniosków o faktoring, a także przelewania środków na konto bankowe,  minimum formalności związanych z zawarciem umowy faktoringowej ? do złożenia wniosku zazwyczaj wystarcza NIP firmy, a także przesłanie FV, której ma dotyczyć faktoring,  cały proces odbywa się online, bez wychodzenia z biura. 

Jak widać, faktoring online ma mnóstwo zalet. Jeśli Ty również zastanawiasz się nad skorzystaniem z tej formy finansowania, nie zwlekaj ? może to być świetny sposób na poprawienie kondycji finansowej firmy. 

Jak wybrać najlepszą ofertę faktoringu? 

Ze względu na coraz większą popularność faktoringu online, w Polsce pojawiło się bardzo wiele firm oferujących usługi faktoringowe. Ich oferty dopasowane są do różnych odbiorców ? niektóre skupiają się tylko na dużych przedsiębiorstwach, działających na rynku już dłuższy czas. Inne, takie jak np. Fandla, nie stawiają wymogów co do tego, jak długo firma musi istnieć na rynku, jakie muszą być jej przychody.

Poszczególne firmy różnią się między sobą także limitem faktoringowym czy maksymalną kwotą jaką mogą wypłacić faktorantowi, czyli firmie ubiegającej się o faktoring. Jeżeli faktura opiewa przykładowo na  50000 zł należy znaleźć faktora, który realizuje takie faktury. 

Warto mieć też na względzie takie czynniki jak: waluta faktury (nie każda firma obsługuje płatności w euro czy też dolarach), prowizja, jakiej oczekują faktorzy za wykonanie usługi czy też inne dodatkowe opłaty. 

Faktoring online ? świetna metoda na finansowanie działalności w chwilach kryzysu, ale nie tylko! 

Faktoring online to nowoczesne rozwiązanie dla firm, które cenią sobie płynność finansową i stabilizację w zarządzaniu firmą.  Faktoring online niewątpliwie niweluje ryzyko związane z niewypłacalnością usługobiorców. Dzięki szybkim procedurom i błyskawicznie uzyskanym środkom możliwe są nowe inwestycje i rozwój firmy. Jeżeli cenisz sobie komfort w prowadzeniu biznesu, faktoring jest idealnym rozwiązaniem.